Жители Башкирии стали больше вкладывать в альтернативные инвестиционные инструменты

10:20, 17 Марта 2020

| c16546

Создать финансовую подушку безопасности доступно любому жителю Башкирии.

Жители Башкирии стали больше вкладывать в альтернативные инвестиционные инструменты

Низкие процентные ставки по депозитам, нестабильный курс рубля заставляют россиян искать альтернативу вкладам, вложениям в недвижимость и валюту. Статистика Банка России показывает рост интереса к брокерским счетам. Сегодня они есть у 3,4 млн жителей страны. При этом Башкирия занимает 5 место среди регионов по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов. Во что стоит вкладывать деньги? С чего начать новичку? В этих вопросах мы разбирались с экспертами за круглым столом в пресс-центре редакции сайта ProUfu.ru.

«Работаем с каждым»

По информации Московской биржи, ежемесячно в России открывается свыше 100 000 новых брокерских счетов, но только примерно треть из них активная. Россияне пока еще мало вовлечены в биржевые инструменты по сравнению с большинством развитых стран. Во многом этому способствует низкий уровень финансовой грамотности. По данным Минфина РФ, лишь треть жителей страны стараются обеспечить свою пенсию и обращают внимание на доходность и гарантию сохранности сбережений.

В то же время в западных странах больше 70% населения инвестируют в инструменты финансового рынка. Там привычное дело иметь своего брокера, который помогает наилучшим образом сохранить и приумножить капитал клиента. В Башкирии такие услуги оказывают банки и региональные филиалы крупных финансовых компаний, как «Премьер БКС», «Открытие Брокер», «Финам РБ». Как выяснилось, их клиенты – не только руководители и бизнесмены. Сегодня инвестирование доступно практически всем категориям населения.

- Концептуально работаем с каждым человеком, который готов нести ответственность за свою жизнь, – утверждает директор Уфимского филиала «Премьер БКС» Вадим Болтыров. – Первоначальная сумма непринципиальна. Важно, чтобы люди сами хотели улучшать свое будущее. Если к нам приходят с запросом за год увеличить 1 млн рублей десятикратно, то, скорее всего, мы с ним работать не будем. Есть объективная рыночная реальность, мы несем ответственность перед клиентами, поэтому не можем взять на себя рискованные обязательства. К сожалению, некоторые фирмы обещают быструю большую прибыль, но по факту клиент получает только разочарование.

болтырев.jpg

Эту позицию поддерживают и коллеги Вадима Александровича. Начальник управления продаж продуктов благосостояния башкирского отделения Сбербанка Юлия Кузьмина подтверждает, что главное в инвестировании – это готовность человека взять на себя ответственность. Новым клиентам в банке предлагают не только привычную линейку депозитов, но и альтернативные продукты, в том числе индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По словам Юлии Анатольевны, если два года назад почти у всех была реакция: «Ой, не надо», то сейчас всё больше людей проявляют интерес.

- Центробанк ставки понижает, и большинство вкладчиков понимает, что по итогам года они на каждые 100 рублей получат сверху всего 3,5-4 рубля, – описывает ситуацию заместитель директора филиала АО «Открытие Брокер» в Уфе Алишер Гайсин. – Людям ничего не остается, как идти в рынок. В России на вкладах хранятся около 30 трлн руб., на фондовом рынке – 5 трлн руб. Мы будем видеть постепенный переток средств в рынок. Главное, чтобы люди шли на это осознанно.

Алишер.jpg

Что есть кроме вкладов?

Статистика «Премьер БКС» уже сейчас показывает изменения в отрасли. В компании около 14 млн частных депозитных вкладчиков. За последний год ее клиенты открыли более 1,5 млн новых уникальных брокерских счетов. До этого таких показателей Московская биржа достигала пять лет. Люди понимают, что есть официальная и реальная инфляция. Когда мы приходим в магазин и видим, что все стало дороже не на 4%, а на 15%, включается логика: если мои деньги хранятся под 5-6%, то они теряют покупательскую способность. И вот на этом этапе люди задаются вопросом, а что есть еще?

- По мнению аналитиков, если 2020 год не будет годом потрясений, то мы с высокой вероятностью увидим бум открытия новых брокерских счетов, – говорит Вадим Болтыров. – При этом надо иметь в виду, что получить прибыль здесь и сейчас, – это не про инвестиционные продукты. Когда клиент приходит на рынок со спекулятивной стратегией – что бы мне такое сегодня купить, чтобы завтра подороже продать, а навыков и знаний у него не хватает, он начинает терять. Минимальный горизонт планирования при использовании инвестиционных продуктов – три года. В идеале должно быть 10-15 лет, чтобы рыночную изменчивость сгладить. Об образовании детей родители должны заботиться еще до их рождения. Капитал нужно формировать заранее, тогда не придется брать кредиты, что-то продавать, чтобы за последние два-три года накопить необходимую сумму.

Руководитель отдела по работе с клиентами «Финам РБ» в Уфе Линар Фаухиев разговор с новым клиентом всегда начинает с чистого листа. В первую очередь эксперт выявляет потребности человека, исходя из этого предлагает варианты инвестиционной стратегии:

- Определяем срок, сумму и что человек хочет, чтобы с его деньгами происходило. Учитываем не только прибыль, которую клиент получит, но и убытки, которые он сможет психологически перенести. Наша задача как специалистов – выявить профиль клиента и правильно подобрать то, что ему нужно. Если на этом этапе сделано все верно, дальше будет идти все по плану. Первоначальная сумма при этом может быть несущественной. Недавно открыли с клиентом счет, купили облигации всего на 2000 рублей. Человек сделал первый большой шаг. Теперь у него есть план – каждый месяц пополнять счет на эту же сумму. Цель – накопить на образование ребенку. Возраст позволяет, еще 14 лет можно копить. К определенному сроку на его индивидуальном инвестиционном счете с учетом сложного процента будет больше одного миллиона.

линар.jpg

Такие примеры есть в каждой компании. Начальник отдела филиала АО «Открытие Брокер» в Уфе Альбина Гильванова убеждена, что важно не сколько вы зарабатываете, а как эти деньги потом на вас работают:

- ИИС – это брокерский счёт, который позволяет накапливать деньги, инвестировать их в ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы, другие финансовые инструменты и получать налоговые вычеты. Эти вычеты аналогичны тем, что вы возвращаете после покупки квартиры или оплаты обучения и лечения. Как пояснила Альбина, на ИИС существуют два типа вычета – на взнос (тип А) и на доход (тип Б). Те, у кого есть официальный доход, облагаемый НДФЛ, например, заработная плата, подходит тип А. С ним можно ежегодно возвращать на счёт 13% от суммы взноса за год, по сути, это часть налога, уплаченного с зарплаты в течение года.

- Например, вы заработали за год 300 000 руб. и заплатили налоги на сумму 39 000 руб. Соответственно, если вы внесёте на ИИС те же 300 000 руб., вы можете претендовать на возврат 39 000 руб. – это и есть налоговый вычет, – рассказывает А. Гильванова – Важный момент – вернуть вы можете только ту сумму налога, которую уплатили по своему официальному доходу. Максимальная сумма возврата в год – 52 000 руб. – это 13% от 400 000 руб. Дополнительный инвестиционный доход на ИИС (от покупки акций или облигаций, например) с данным типом вычета облагается НДФЛ.

Тип Б подходит людям, не имеющим официального дохода, который бы облагался НДФЛ, или активным инвесторам, которые много зарабатывают на фондовом рынке. Здесь вы не платите НДФЛ с дохода, который получили на ИИС за три года. Использовать его можно только в том случае, если вы не получали вычет на взнос.

Альбина.jpg

В АО «Открытие Брокер» рекомендуют клиентам посчитать, какой вычет был бы выгоднее для них, перед подачей документов в налоговую инспекцию. Подать документы можно онлайн, а налоговый вычет перечислить не только на ИИС, но и на банковский счёт.

Чтобы получать вычет, ИИС должен быть открыт не менее трёх лет. Можно закрыть его раньше и вывести деньги, но в таком случае придётся вернуть полученные вычеты и заплатить штраф. Инвестиционный доход при этом не теряется. Ограничений по пополнению счёта нет, кроме как суммы в 1 000 000 руб. в год. Например, вы открыли ИИС в конце 2019 года, а пополнять будете в 2020 и 2021 годах. Закрыть счет с сохранением вычета вы сможете в конце 2022 года. Вносить деньги на ИИС разрешается любыми суммами в удобное время.

Открыть ИИС может каждый совершеннолетний гражданин РФ. Один человек может иметь только один ИИС. Вносить на счет можно только рубли.

«Открытие брокер» советует своим клиентам, у которых нет опыта торговли на финансовых рынках, подключить сервис «Ваш финансовый аналитик». Тогда аналитики компании подберут привлекательные торговые идеи, которые затем отправляются для ознакомления, а клиент уже решает, стоит инвестировать в них или нет. Это эффективная помощь в инвестировании как для новичков, та и профи. По итогам 2019 года 89% закрытых идей оказались прибыльными.

общая.jpg

Реклама

ПОДЕЛИТЬСЯ



© Права защищены. 2008-2020