Прислать новость

В банк за отсрочкой и кредитом: на какую помощь рассчитывать жителям и предпринимателям Башкирии?

18:28, 06 Апреля 2020

| c3397

Олеся Арамелева

Об условиях кредитных каникул, оформлении беспроцентного кредита и других мерах банковской поддержки в период ухудшения экономической ситуации, вызванной пандемией коронавируса.

В банк за отсрочкой и кредитом: на какую помощь рассчитывать жителям и предпринимателям Башкирии?

Как оформить кредитные каникулы?

Владимир Путин 3 апреля подписал закон о кредитных каникулах. Заёмщики получили право на отсрочку по кредитным платежам на 6 месяцев, если их доходы за последний месяц снизились более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. В тот же день вышло постановление Правительства РФ, где прописаны ограничения по максимальным суммам кредитов. Так, на каникулы могут рассчитывать физлица с потребительским кредитом суммой до 250 тысяч рублей, индивидуальные предприниматели – до 300 тысяч рублей. Получить отсрочку по займу с лимитом кредитования граждане смогут, если сумма не превышает 100 тысяч рублей.

Верхняя планка для автокредитов составляет 600 тысяч рублей. Для займов, не связанных с предпринимательской деятельностью, обязательства по которым обеспечены ипотекой, – 1,5 млн рублей.

До принятия этого закона банки уже начали предлагать кредитные каникулы физлицам, правда, в основном на 2-3 месяца. При этом продление режима самоизоляции до 30 апреля не дает оснований переносить на май платежи по кредитам за март. По информации Центробанка России, в апреле все заемщики должны исполнять свои обязательства в соответствии с заключёнными договорами. Для этого действуют дистанционные способы оплаты и работают отделения банков.

Эльвира Набиуллина..jpg

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина призывает пользоваться кредитными каникулами осознанно:

«Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года. Второй раз каникулы взять не получится. Поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее».

Также она сделала другое важное уточнение, что кредитные каникулы не будут бесплатными: проценты в этот период продолжают начисляться. Уплатить их заемщик должен будет после завершения льготного периода в течение двух лет равными платежами.

В ближайшее время Правительство РФ определит методику расчета среднемесячных доходов за 2019 год. Центробанк рекомендует перед подачей заявки рассчитать, насколько снизился доход к прошлому году согласно этой методике, чтобы не получить отказ в банке. Последние 10 дней марта в 10 крупнейших банках России одобрили меньше 20% заявок по действующим программам отсрочек.

Аналогичное право на кредитные каникулы получают субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), а также компании из пострадавших отраслей экономики. Еще до принятия закона в целом по стране за реструктуризацией долга с 20 марта по 1 апреля обратились 16 тысяч МСП. Банки удовлетворили 95% из 1158 рассмотренных обращений.

В Башкирии ажиотажа пока банки не наблюдают. Так, в «Банк Открытие» за неделю обратились всего 20 клиентов за кредитными каникулами.

Центробанк рекомендует всем финансовым организациям не применять штрафы и пени, если добросовестный заемщик не имеет возможности вовремя оплатить кредит.

0 процентов.jpg

Как взять кредит под ноль процентов?

Центробанк выделил на госпрограмму кредитования бизнеса и индивидуальных предпринимателей под 0% для выплаты зарплат 150 млрд рублей. На субсидии могут претендовать 64 российских банка. За счет этих средств они будут выдавать кредиты предпринимателям на год. Первые 6 месяцев проценты платить не нужно, потом ставка вырастет до 4%.

Сумма кредита будет определяться так: численность сотрудников предприятия, умноженная на минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в регионе и количество месяцев, на которые берется кредит. Программа доступна для малого и среднего бизнеса, занимающегося туристическим и гостиничным направлениями, дополнительным образованием, досуговыми и спортивными мероприятиями, общественным питанием, оказывающего бытовые услуги населению, а также для компаний, работающих в сфере авиа- и автоперевозок.

Зарплатные кредиты будут выдаваться предприятиям с выручкой до 800 млн рублей в год и численностью сотрудников до 100 человек. При этом заемщик должен являться зарплатным клиентом банка, который будет контролировать, чтобы зачисление средств проходило на счета сотрудников предприятия. 

Дополнительные меры поддержки заёмщиков от банков

Сбербанк

Физлицам:

Банк отменил неустойки по просроченным платежам за период нахождения на карантине, если вы представите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.

Вы можете обратиться в СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об отсрочке платежа по договорам накопительного страхования жизни.

Субъектам МСП:

Реструктуризация кредита: уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита, получение отсрочки погашения основного долга и процентов.

«Открытие»

Субъектам МСП:

Со 2 апреля банк «Открытие» отменил:

- комиссию за выдачу денежных средств в кассе для выплат заработной платы для действующих и потенциальных клиентов малого и среднего бизнеса из всех сегментов;

- плату за ежемесячное обслуживание и комиссии на основных пакетах услуг расчетно-кассового обслуживания – «Быстрый рост» и «Свой бизнес»;

- комиссии за ведение счета по стандартным тарифам, за безналичные поступления на расчетные счета на пакетах услуг «Первый шаг» и «Быстрый рост»;

- платежи в интернет-банке сверх лимита на пакетах услуг «Первый шаг», «Быстрый рост» и «Свой бизнес».

Предложение действует в течение трех месяцев, и распространяется на всех новых клиентов – предпринимателей, а также на действующих клиентов банка из наиболее чувствительных к кризису отраслей. К ним относятся: кафе и гостиницы, фитнес-клубы, кинотеатры, детские развивающие центры и другие компании сегментов спорта, отдыха и развлечений, а также заведения дополнительного образования и туристические агентства.

Физлицам:

Банк «Открытие» принял решение продолжить обслуживание карт с истекшим сроком действия. Воспользоваться этой возможностью могут держатели кредитных и дебетовых карт платежных систем Visa, Mastercard и МИР, срок действия которых завершился в марте этого года.

Россельхозбанк

МСБ:

Россельхозбанк ввел пакетное предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для микробизнеса. Пакет услуг включает бесплатное ежемесячное обслуживание и рассчитан на стартапы и недавно зарегистрированные компании с небольшими оборотами.

В пакетное предложение входят наиболее востребованные бизнесом услуги в рамках расчетно-кассового и дистанционного банковского обслуживания:

·        открытие и ведение счета

·        платежи на счета юридических и физических лиц

·        операции с наличными денежными средствами

·        оформление корпоративной карты

·        подключение зарплатного проекта и иные услуги.

Все они предоставляются бесплатно и доступны для оформления новым клиентам банка во всех регионах присутствия РСХБ.


ПОДЕЛИТЬСЯ