ПИФы: деньги должны работать!

ПИФы помогут накопить деньги на учебу ребенка в вузе, обеспечить себе безбедную старость и т.д.

«Деньги должны работать!» – убеждает нас реклама. Но как? Можно вложить деньги в банк, а можно – в паевой инвестиционный фонд, сокращенно ПИФ.

Многие думают, что ПИФ – типично российское изобретение. Но это не так. Первые попытки создания прообраза современных паевых фондов были предприняты в Голландии в начале XIX века. Однако родиной становления и развития паевых фондов считается США. В России ПИФы появились в 1996 году. Многие тогда отнеслись к нововведению настороженно и инвестировать деньги в ПИФы не спешили. Большинство думали, что ПИФы – это нечто вроде казино, где теоретически можно сорвать большой куш, если, конечно, улыбнется госпожа Удача.

Самое интересное, что и сейчас, спустя более десяти лет, многие по-прежнему не доверяют ПИФам, плохо представляя себе, что же это такое. А вот в других странах ситуация обратная: в Польше больше 10 % граждан вкладывают свои кровные в паевые инвестиционные фонды, в Испании – 30 %, в США – 70 %. По мнению вкладчиков, это отличный способ решения определенных задач: накопить деньги на учебу ребенка в вузе, обеспечить себе безбедную старость и т.д.

Итак, что такое ПИФ? Условно говоря, это портфель с деньгами многих людей-инвесторов. Важный момент: деньги инвесторов в любом случае остаются собственностью самих инвесторов. Однако распоряжается огромной суммой, собранной в портфеле, управляющая компания. Распоряжается – значит совершает сделки: покупает или продает акции.

Возникает вопрос: «А почему бы самому вкладчику лично не купить для себя акций на фондовом рынке?». Теоретически вкладчик так и может поступить. Но практически его денег хватит на очень скромный пакет акций. В ПИФах же вам достаточно вложить скромную сумму, чтобы стать совладельцем большого портфеля ценных бумаг. К тому же фондовый рынок – сложная структура, ситуация здесь меняется ежечасно, иногда ежеминутно. Следить за этим всем нелегко, гораздо лучше довериться профессионалам.

Какую сумму имеет смысл вкладывать в ПИФы? Тут все зависит от вашей платежеспособности. В некоторых фондах минимальный размер инвестиций составляет 500–1000 рублей. Однако имейте в виду, что серьезный доход едва ли удастся извлечь. Это то же самое, что положить на сберкнижку 10 рублей. Вряд ли вы сможете жить на проценты от такой суммы… Поэтому чем больше взнос, тем на большую прибыль можно рассчитывать.

Кстати, о прибыли. Она может составить и 60, и 80, и даже 100 %. Никакого фиксированного процента, как в банковских вкладах, вам не предложат. Более того, по существующим правилам, управляющим компаниям запрещено гарантировать доходность пайщикам.

Однако проблема в том, что заранее точно спрогнозировать ситуацию на фондовом рынке невозможно. Поэтому специалисты считают, что вкладывать деньги в паевые фонды лучше не на короткий срок, а минимум на год. Ведь стоимость акций и облигаций постоянно меняется, и по итогам какого-то года пайщики могут оказаться… в убытке. В таком случае есть два выхода: забрать деньги из фонда, потеряв некую сумму, либо подождать еще год или два в надежде, что акции поднимутся в цене и принесут приличную прибыль.

Вы скажете, это слишком рискованное предприятие? Определенный риск есть, однако при желании его можно уменьшить – надо лишь посерьезнее отнестись к выбору паевого фонда.

Снизим риски!

При выборе паевого фонда стоит обратить внимание на следующее:

– Выбирать стоит не столько сам фонд, сколько управляющую компанию. Разумеется, деятельность всех подобных компаний контролируется со стороны государства. Но все же желательно выяснить, когда выбранная вами компания получила лицензию от Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. Обычно чем раньше выдана лицензия, тем большим опытом обладает управляющая компания.

– Внимательно прочтите правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Это, конечно, не детектив, увлекательным подобное чтение не назовешь, однако в документе содержится масса полезной информации. В частности, с какими ценными бумагами работает фонд, какой процент от каждого пая управляющая компания взимает за проведение сделок, как часто компания представляет отчет пайщикам о том, насколько увеличилась или уменьшилась стоимость их пая.

– Имейте в виду, что паевые фонды бывают низкорискованные, среднерискованные и высокорискованные. Обычно низкорискованные фонды формируют свой портфель преимущественно из облигаций, а высокорискованные – из акций.

Пайщикам ПИФа не выплачиваются какие-либо проценты ежемесячно или ежегодно. Доход они получают, лишь забирая деньги из фонда, то есть продавая свой пай или его часть.

Пока деньги человека находятся в ПИФе, никаких налогов платить не нужно. Подоходный налог выплачивается человеком лишь единожды – при продаже пая.

Существуют ПИФы, в которые можно вложить или забрать свои средства в любое время. Разумеется, делается это не за один день, предусмотрена специальная процедура. Но есть и такие фонды, отношения с которыми начинают или заканчивают в строго определенное время.

Лучше отдать предпочтение тем паевым инвестиционным фондам, которыми руководит портфельный управляющий с богатым (желательно не менее 3-5 лет) опытом работы. Профессионализм в таком деле очень важен!

Источник: http://bestmoney.su